2014想生小朋友、想今年內搬出、舉一反三(答)

>>按此看問題

 

 

私樓居屋定村屋

BY買樓問題首先要解答問入何種住宅,私樓對於大部份打工仔一族肯定是最好的。因九成打工仔都缺錢,買樓要配合銀行做按揭。而私樓用作抵押借錢可借最多成數、息口又低,較易批核。居屋當然借錢易,但如日後你想套現作私人用途,一來未補地價之居屋近乎做不到,二來居屋客路總是「平民」,大部份時候跑輸大市。當然現時政府每年為市場引入5000買家,令居屋市場「十年逄一潤」,往後居屋變化還看政府政策。村屋通常只借一半或七成,小心買入時要同律師搞好業權(尤其丁屋)和其餘法律責任,適合已有一定經濟能力者購入。當然有部份不願花錢於樓房者亦會買入偏遠村屋,做法會令本段所提及之壞處集合起來。

 

 

先要步驟都要計算兩人之購買力,在家庭月入$36500下,可撥最多月入50%作首套自住房的按揭供款,即$18500根據現時按揭年息2.15%,分30年清還每一萬元供款可借入約2.65mil,讀者可借盡1.85*2.65=4.90mil。當然這假設了借款人無重大欠債及買入樓齡25年下之樓房。樓齡太高之樓宇如35年,一般只可做(55-35)=20年之供款,當然美孚新村或太古城的屋苑會有例外,錦鏽花園或康樂園的業主做按揭亦有機借足九成上會。買入村屋不好選擇附近連路都無一條的,更要問DD/LOT NUMBER,先可準確地將估價給後,再評估是否能「上會」。

 

 

居屋不一定實用高

至於居屋不一定實用高,75-80%實用之居屋大有存在,85-90%實用的私樓亦不乏供應,實自己先在數據網站一看。至於你提議的公屋少年「上流」步驟,筆者認為是可取的。方法一為先將自己除名買細屋私樓,及後儲錢將父母的公屋升格至三房居屋。到有小朋友可以交小朋友比父母照顧,自己同老婆住返係細樓,周未先「領回」仔女,減少自己換房壓力。因細屋換大樓,在現時市升時不難做到,但花無百日紅,最慘奠過於在好市時「洗大左」到市差時痛苦萬分。

 

 

方法二已由讀者來文提供,即先買細樓,然後再儲錢買入三房居屋,等父母百年後再舉家搬入三房自住,細樓租出去幫補供樓。此做法要自己兄弟姊妹不反對才可行,亦將父母身故時間與自己小朋友發展扯上關係,如弄得不好小心對小朋友發展構成問題。因小朋友和大人不同,搬新居亦會更換朋友圈子,或會成為插班生。當然你選擇兩間樓房買在同一區域便無朋友圈子問題,但此方案要顧及較多是肯定的可能在現時父母多生一個小朋友之下,實行方法二會容易更多!

 

 

方法三最適合庸才,結婚時先用自己單名買入細樓,如細樓樓價上升(當然要升先得!)先套現首期,再用另一半之單名用九成按買三房上會邀請父母與自己同住,「捱過」小朋友一到五歲幾年。係呢幾年將細樓租出補貼供三房,父母原本自己樓房如可租出更令你有錢儲,夠交下書薄費。到小朋友入小學享受免費教育,讀書支出反會減少(自資名校除外),又同父母拆返開住。及後父母舊樓收租,細樓父母入住,自己住三房。只要乖乖地供完哂三間樓退休基本上無憂,四十五歲比人裁左都未係絕路。當然此方案最大問題係你老婆(或老)要同父母一齊住幾年,但可以慳返些少又唔使請工人,更可減少湊好仔女工作,都是不錯之法。庸才不作苦忍,在港難改善生活。如你是人才就不用受此苦難。

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